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Mehrfach von TÜV SÜD ausgezeichnet
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum fünfzehnten Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen.
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CHECK24 Kredite Günstiger geht’s nicht Garantie:
Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann erstatten wir Ihnen die Differenz, falls Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.
TÜV geprüfte Datensicherheit
Mehrfach von TÜV Süd ausgezeichnet
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum zwölften Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Damit bietet CHECK24 Verbrauchern eine zuverlässige Orientierung auf der Suche nach dem passenden Darlehensangebot.
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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum zwölften Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Damit bietet CHECK24 Verbrauchern eine zuverlässige Orientierung auf der Suche nach dem passenden Darlehensangebot.
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Kreditzinsen
Wie hoch sind aktuell die Kreditzinsen in Deutschland?
Über den CHECK24 Kreditvergleich können Sie Angebote von mehreren Banken einholen und dadurch günstige Zinssätze für Ihren Kredit erzielen. Die folgende Grafik zeigt den Unterschied zwischen den durchschnittlichen Zinssätzen für neu vergebene Kredite mit Laufzeiten ab fünf Jahren im Bundesdurchschnitt im Vergleich zu den Kredit-Zinsen, die CHECK24 Kunden erzielen konnten. Unabhängig davon, ob die marktüblichen Kreditzinsen in der Vergangenheit gestiegen oder gefallen sind - der CHECK24 Kreditvergleich lohnt sich für alle, die auf der Suche nach zinsgünstigen Kreditangeboten sind. Im Jahr 2023 stiegen die Kreditzinsen enorm an. 2024 vergeben Banken Kredite wieder zu günstigeren Zinsen.
Mai-Update:
Kreditaufnahme zu zweit spart Zinsen
Zuletzt aktualisiert: 08.05.2024
Im Mai startet die Hochzeitssaison. Ob für die Hochzeitsfeier oder Flitterwochen – selbst wenn der Trauschein noch nicht vorliegt, lohnt sich die Kreditaufnahme zu zweit. Das zeigen Berechnungen von CHECK24: Ehepaare, die ihren Kredit zusammen aufgenommen haben, sparten knapp 21 Prozent der Zinskosten gegenüber alleinigen Kreditnehmer*innen. Im Beispiel sparen verheiratete Paare, die einen Ratenkredit zur freien Verwendung gemeinsam abschließen, mehr als 1.800 Euro im Vergleich zu einer ledigen Person, die dieselbe Summe bei gleicher monatlicher Ratenhöhe aufnimmt.
„Paare nehmen normalerweise Kredite zur freien Verwendung, wenn sie einen Kredit für eine Hochzeit aufnehmen“, sagt Dr. Stefan Eckhardt, Geschäftsführer Kredite bei CHECK24. „Sind im Zuge der Hochzeit weitere Ausgaben geplant – zum Beispiel eine größere Renovierung, eine Modernisierung oder ein neues Auto – empfiehlt es sich, auch mit diesen spezielleren Verwendungszwecken Vergleiche durchzuführen. Dann können Paare doppelt sparen: zum einen durch den spezifischen Verwendungszweck, zum anderen dadurch, dass sie gemeinsam anfragen.“
zur Pressemitteilung
So funktioniert's:
So finden Sie die besten Zinsen für Ihren Kredit
Welche Bank Ihnen ein Kreditangebot unterbreitet, hängt von mehreren Faktoren ab. Kreditsumme, Laufzeit sowie der Verwendungszweck gehören zum Beispiel dazu. In Deutschland nutzen Banken zudem Ihre Schufa-Auskunft, um eine Entscheidung für oder gegen eine Kreditzusage zu treffen. Der Zinssatz wird maßgeblich durch Ihre persönlichen Umstände beeinflusst. Wie hoch ist zum Beispiel Ihr Einkommen, wie steht es um Ihre Bonität, ist Ihr Arbeitsvertrag befristet?
Gut zu wissen
Der CHECK24 Kreditvergleich funktioniert Schufa-neutral. Erst bei Kreditabschluss wird eine Schufa-Abfrage von der Bank Pflicht. Ausnahmen davon machen lediglich Kreditvermittler wie Maxda, Duratio oder Creditolo.
Angaben zu Ihrer Person
Neben der Kredithöhe, der Laufzeit und dem Verwendungszweck sind Ihr Vor- und Nachname und Ihr Geburtsdatum notwendig. Ihre Telefonnummer wird benötigt, um eventuelle Rückfragen mit den CHECK24 Kreditberatern zu klären.
Tipp: Legen Sie einfach, kostenlos und schnell ein CHECK24 Kundenkonto an, damit Ihre Daten für künftige Anfragen bereits vorausgefüllt sind.
Bankkonto verbinden
Verbinden Sie Ihr Bankkonto im CHECK24 Kreditcenter. Dadurch erhalten Sie noch schneller auf Sie zugeschnittene Kreditangebote und können die Zinsen topaktuell für Ihren neuen Kredit berechnen. Die Verbindung erfolgt verschlüsselt (Datenschutzgarantie) und ist TÜV-geprüft. Ihre Login-Daten werden nicht gespeichert. Alternativ dazu müssen Sie selbst die Angaben zu Ihrem Beruf und Haushalt sowie Ihren Einnahmen und Ausgaben machen.
Günstige Kreditzinsen erhalten
Nach den Eingaben erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote und können neben den Zinssätzen auch Kreditdetails und monatliche Kreditraten vergleichen. Wählen Sie den Kredit aus, der zu Ihren Voraussetzungen und Wünschen am besten passt. Sie können Ihre Kreditanfrage auch erneut anpassen und die Kredithöhe verändern oder einen Kreditschutz hinzufügen. Fragen Sie dann Ihren Kredit final an. Nach Zusage der Bank müssen Sie sich noch legitimieren und den Vertrag unterschreiben, damit die Bank den Kredit zur Auszahlung anweisen kann.
Kostenlose Kreditberatung
Die CHECK24 Kreditberater unterstützen Sie persönlich bei allen Fragen rund um Ihren Kredit. Die Kundenberatung ist für Sie immer kostenfrei und unverbindlich.
Sie erreichen die CHECK24 Kreditberatung von Montag bis Sonntag von 08:00 bis 20:00 Uhr
- unter der Telefonnummer 089 – 24 24 11 24
- oder per Mail kredit@check24.de.
Nirgendwo einfacher & schneller: Ihre CHECK24 Service-Vorteile
Beliebte Kreditvergleiche
Vielfach ausgezeichneter Kreditvergleich
Der CHECK24 Kreditvergleich hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Kreditberatung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.
Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden
Die Zufriedenheit unserer Kunden steht bei uns an erster Stelle. Dies wird durch die Bewertungen auf unabhängigen Plattformen wie Trustpilot oder eKomi bestätigt: Durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen für unseren Kreditvergleich zeigen, dass unsere Kunden mit unserem Service sehr zufrieden sind. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen die bestmöglichen Vergleiche und Beratungen zu bieten.
Übersicht: Diese Begriffe sollten Sie kennen
Beim Vergleich von Darlehen werden Sie auf verschiedene Zinsangaben stoßen. Wird für ein Kreditangebot geworben, muss Ihnen zum Beispiel der Zwei-Drittel-Zins angezeigt werden. Dieser geht von einer beispielhaften Bonität des Kunden aus und besagt, zu welchem Zinssatz zwei Drittel aller Kunden dieser Bank bei ihnen einen Kredit abschließen können. Eine interessante Angabe, um vorab Kreditangebote gegenüberzustellen.
Genauer auf Ihre individuelle Bonität angepasst sind die Zinssätze im CHECK24 Kreditvergleich. Wer persönliche Angaben zu seiner Person gemacht und im besten Fall sein Bankkonto für einen digitalen Abgleich angebunden hat, erhält bereits auf ihn oder sie zugeschnittene Kreditangebote und kann diese mit dem effektiven Jahreszinssatzes vergleichen.
Effektiver Jahreszins
Wenn Sie Angebote vergleichen, sollten Sie dafür den effektiven Jahreszinssatz heranziehen. Er umfasst neben dem nominalen Zinssatz auch zusätzlich mögliche Gebühren wie Provisionen und Vermittlungskosten, die bei Kreditvermittlern anfallen können. Banken hingegen dürfen keine Bearbeitungsgebühren berechnen. Der effektive Jahreszins ermöglicht einen objektiven Vergleich verschiedener Kreditangebote. Durch die Berücksichtigung aller Kosten bietet er eine transparente Darstellung der Gesamtkosten über den Zeitraum von einem Jahr. Letztendlich dient der effektive Jahreszinssatz auch zum Schutz des Verbrauchers, um mögliche Kosten einfach zu erkennen.
Sollzins
Der Sollzins beim Ratenkredit ist der nominale Zinssatz, zu dem die Bank das geliehene Geld berechnet. Er stellt den reinen Zinsbetrag dar, den der Kreditnehmer auf den ausstehenden Kreditbetrag zahlen muss. Der Sollzins bleibt während der Laufzeit des Konsumentenkredits konstant. Seine Höhe hängt zum Beispiel von Ihrer Bonität und der Laufzeit Ihres Kredits ab. Es ist wichtig, den Sollzins zu prüfen, da er die Grundlage für die Berechnung der Gesamtkosten des Kredits bildet und somit einen wesentlichen Einfluss auf die Monatsrate hat. Zusammenfassend repräsentiert der Sollzins den reinen Zinsanteil des Kredits.
Zwei-Drittel-Zins
Der Begriff Zweidrittelzins, 2/3-Zins oder Zwei-Drittel-Zins sagt aus, zu welchem Zinssatz zwei Drittel der Kunden einer Bank Kredite erhalten. Von 100 Kunden würden somit 66 Kunden diesen Zinssatz oder einen günstigeren bekommen. Die Regelungen dazu finden Sie in der Preisangabenverordnung, kurz PAngV. Darin steht, dass sofern es sich in der Werbung um einen bonitätsabhängigen Kredit handelt, der Zweidrittelzinssatz angegeben werden muss. Dabei kann der effektive Jahreszins auch günstiger sein. Das Entscheidende für Ihren Kreditzins ist immer Ihre individuelle Bonität. Daher muss die Bank eine durchschnittliche Bonität ihrer voraussichtlichen Kreditantragssteller schätzen, um den Zweidrittelzins überhaupt definieren zu können. Wenn der Antragsteller diese von der Bank als durchschnittlich definierte Bonität hat, erhält er auch den Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit zu diesem Zins.
Neben Zinsniveau: Diese Faktoren beeinflussen Ihre Kreditkonditionen
Arbeitsverhältnis
Ein sicheres Arbeitsverhältnis wirkt sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Befinden Sie sich zum Beispiel in der Probezeit, machen Ihnen weniger Banken Kreditangebote. Bei befristeten Arbeitsverhältnissen setzen Banken meist voraus, dass der Kredit nicht länger als die Befristung läuft. Besonders günstige Zinssätze hingegen gibt es aus diesem Grund oft für Beamte. Für Selbstständige gibt es eigene Kreditangebote, die der besonderen finanziellen Situation gerecht werden.
Frei verfügbares Einkommen
Um einen günstigen Kreditzins zu erhalten, ist die Höhe Ihres Einkommens wichtig, aber nicht allein ausschlaggebend. Banken berücksichtigen bei der Kreditvergabe vielmehr Ihre regelmäßigen Ausgaben. Miete, Versicherungen und bestehende Kredite reduzieren Ihr frei verfügbares Einkommen. Am einfachsten können Banken die Haushaltsrechnung digital prüfen, wenn Sie Ihr Gehaltskonto im CHECK24 Kreditcenter verbinden. Ansonsten müssen Sie die Daten selbst eingeben, was häufig zu Rückfragen von Banken führt oder der Nachweis in Form von Kontoauszügen verlangt wird.
Verwendungszweck und Sicherheiten
Für Kredite zur freien Verwendung zahlen Sie in der Regel höhere Kreditzinsen als für Darlehen mit Verwendungszweck. So wirken sich die Sicherheiten zweckgebundener Kredite positiv auf den Zinssatz aus. Bei einem Autokredit kann zum Beispiel die Zulassungsbescheinigung II (ehemals Fahrzeugschein) zur Absicherung Ihres Darlehens während der Kreditlaufzeit als zusätzliche Sicherheit neben dem Einkommen dienen.
Schufa-Score
Ihr Schufa-Score ist einer der Faktoren für Ihr spezielles Zinsangebot. Banken holen sich zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit bei der Schufa und anderen Auskunfteien für sie kreditrelevante Informationen ein. Bereits bestehende Kredite und Verbindlichkeiten oder Zahlungsrückstände nehmen Einfluss auf Ihre Bonität. Bei bonitätsabhängigen Zinsen bekommen Sie den besten Kreditzins unter Umständen nur dann, wenn Ihr Schufa-Score oberhalb eines bestimmten Werts liegt, welchen Banken individuell für sich festlegen.
Tipps: So können Sie beim Kredit Zinsen sparen
Die Höhe des Kreditzinses ist entscheidend dafür, wie viel Geld Sie für Ihren Kredit bezahlen. Mit diesen Tipps können Sie versuchen, Ihren Zinssatz positiv zu beeinflussen. Ein solventer zweiter Kreditnehmer unterstützt Sie nicht nur dabei, überhaupt einen Kredit zu bekommen, sondern kann auch den Zinssatz senken und die eigene Bonität im Blick zu behalten, ist nicht nur für Kreditanfragen sinnvoll:
Zweiten Kreditnehmer hinzufügen
Es ist möglich, einen Kredit zu zweit aufzunehmen. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit für die Bank, dass der Kredit auch wieder zurückgezahlt wird. Das zusätzliche Einkommen des zweiten Kreditnehmers kann auch dazu führen, dass der Kredit überhaupt erst genehmigt wird.
Als zweiter Kreditnehmer eignet sich zum Beispiel der oder die Ehepartnerin oder der oder die Lebensgefährtin. Es ist auch möglich, Verwandte oder Freunde als Mitantragsteller hinzuzuziehen. Grundsätzlich kann jeder, der die Kriterien der Bank erfüllt und den Verpflichtungen des Kreditantrags im Zweifelsfall Folge leisten möchte und kann, als Mitdarlehensnehmer in Frage kommen.
Bonität verbessern
Mit CHECK24 haben Sie die Möglichkeit, Ihre Bonität anhand der Daten aus Ihrem Gehaltskonto schnell und tagesaktuell einschätzen zu lassen. Sie können Ihr individuelles Ergebnis jederzeit kostenlos abrufen. Diese Funktion bietet für Sie mehrere Vorteile: Nach jeder Bonitätsprüfung erhalten Sie hilfreiche Tipps, wie Sie Ihre Bonität sogar verbessern können. Wer seine finanzielle Lage mit dem CHECK24 BonitätsCheck im Blick behält, weiß, wie potenzielle Banken und Kreditvermittler seine Bonität einschätzen.
Um sich stets die attraktivsten Zinssätze für einen Kredite zu sichern, ist es unerlässlich seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Dies gewährleistet einen reibungslosen Abschluss zukünftiger Verträge, sei es im Bereich Mobilfunk, Strom, Miete oder Kredit. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, frühzeitig Maßnahmen zu ergreifen, sollte sich die finanzielle Lage oder persönliche Umstände verschlechtern. Der CHECK24 BonitätsCheck hilft Ihnen dabei.
Kredit umschulden
Bei der Umschuldung ist der Verwendungszweck entscheidend. Durch Angabe des Verwendungszwecks „Umschuldung“ erhält die Bank die maßgebende Information, dass keine Neuverschuldung stattfindet. Eine Umschuldung ist immer zweckgebunden. Ein bestehendes Darlehen lösen Sie dabei durch einen neuen Kredit ab. Das kann Zinsen sparen, wenn der neue Kredit günstiger ist und bietet gleichzeitig die Möglichkeit, die Kreditrate anzupassen oder mehrere Kredite zu einem Darlehen zusammenzufassen.
Beispiel: So beeinflussen die Zinsen Ihren Kredit
So beeinflusst die Höhe der Zinsen die Kreditrate, den Zinsaufwand und die Gesamtkosten eines 10.000 Euro Kredits über eine Laufzeit von 36 Monaten (3 Jahre):
| Effekivzins | Kreditrate | Gesamtkosten |
| 4 % | 294,92 Euro | 10.617,19 Euro |
| 6 % | 303,50 Euro | 10.925,99 Euro |
Häufige Fragen zu den Kreditzinsen
Kann der Bankkredit-Zinssatz während der Laufzeit angepasst werden?
Ja, der Zinssatz für einen Bankkredit kann während der Laufzeit angepasst werden. Beispiele für Kredite, bei denen eine solche Anpassung möglich ist, sind sehr seltene variable Hypothekenkredite oder bestimmte Arten von Unternehmenskrediten. Bei diesen Krediten können die Zinssätze sich entsprechend den Schwankungen des Referenzzinssatzes oder anderen vereinbarten Bedingungen ändern. Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, um zu verstehen, unter welchen Umständen und Bedingungen eine Zinsanpassung stattfinden kann.
Kann ich Kreditzinsen steuerlich absetzen?
Nur wenige Kredite können von Privatpersonen von der Steuer abgesetzt werden. Studienkredite oder Kredite für Investitionen in Energieeffizienzmaßnahmen für Wohnimmobilien können zum Beispiel dazu gehören. Steuerlich relevant sind nur die gezahlten Kreditzinsen, nicht aber der Tilgungsanteil. Um einen Kredit von der Steuer absetzen zu können, muss ein bestimmter Verwendungszweck erfüllt sein. Es wird empfohlen, einen Steuerberater oder einen Lohnsteuerhilfeverein hinzuzuziehen, um auf der sicheren Seite zu sein.
Was ist ein normaler Zinssatz bei einem Kredit?
Ein normaler Zinssatz für einen Kredit hängt von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von der Art des Kredits, der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits und den aktuellen Marktzinsen. Allgemein liegen die Zinssätze für persönliche Kredite typischerweise zwischen fünf und acht Prozent. Hypothekenzinsen sind tendenziell niedriger und liegen bei etwa 2,5 bis vier Prozent. Die genauen Zinssätze können jedoch je nach den individuellen Umständen des Kreditnehmers und den Konditionen des Kredits stark variieren. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und die Konditionen sorgfältig zu prüfen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet.
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.
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