Umschuldung

Wer Kreditkartenschulden per Ratenzahlung beim Anbieter abträgt, muss mit sehr hohen Zinsen rechnen. Zudem besteht die Gefahr, dass die Kartenrechnungen über einen längeren Zeitraum hinweg nicht komplett beglichen werden. Sofern Sie Ihre Kreditkartenumsätze nicht innerhalb des Zahlungsziels begleichen, werden für den ausstehenden Betrag Zinsen um die 20 Prozent fällig. Die Konsequenz ist eine hoch verzinste Schuldenansammlung auf dem Kreditkartenkonto. Aus diesem Grund ist es ratsam, diese Miesen umzuschulden. Wichtig zu wissen ist, dass beim Ablösen von Kreditkartenschulden keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Das Rechenbeispiel zeigt, dass sich die Aufnahme eines Ratenkredits für die Ablösung von Kreditkartenschulden lohnen kann.

Bezahlen Sie gerade einen Ratenkredit ab, ist es ratsam, von Zeit zu Zeit über eine Umschuldung nachzudenken. Sind die Zinsen seit der Kreditaufnahme gesunken, können sich Umschuldungskredite lohnen. Wer seinen Kredit ablösen möchte, sollte zunächst einen Blick in den Kreditvertrag werfen. Der vereinbarte Zinssatz, die Restlaufzeit sowie die Restschuld des Darlehens sind unter anderem entscheidend dafür, wie hoch die Zinsersparnis durch eine Umschuldung ausfällt.

Übrigens: Wenn Sie in der Vergangenheit auf Raten eingekauft haben, lassen sich auch diese Finanzierungen umschulden. Bei den Finanzierungsangeboten von Möbelhäusern, Autohändlern und Elektrogeschäften handelt es sich nämlich ebenfalls um Ratenkredite, die jedoch meist sehr hoch verzinst sind. Ein Umschuldungskredit kann hier ratsam sein.

Wenn Sie mehrere Kredite parallel zurückzahlen, lohnt sich eine Umschuldung oft nicht nur wegen der Zinsersparnis. Ob Kleinkredite oder Händlerfinanzierungen: Eine Umschuldung können Sie dazu nutzen, alle Kredite in einem neuen Ratenkredit zusammenzufassen. Der Vorteil: Anstelle vieler Raten überweisen Sie nach der Umschuldung nur noch eine monatliche Rate an die neue Bank. Sie erhalten auf diese Weise eine bessere Übersicht über Ihre Finanzen und wissen mit Blick auf die Restlaufzeit in Ihrem neuen Kreditvertrag genau, wann Sie schuldenfrei sind.

Die Zusammenführung mehrerer Kredite verbessert darüber hinaus Ihre Bonität. Wenn Sie mehrere Kredite abzahlen müssen, hat dies meist einen negativen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Die Bündelung aller laufenden Kredite zu einem einzigen neuen Darlehen kann diesen Wert verbessern.

Prüfen Sie die Konditionen Ihres Ratenkredits. Insbesondere die restliche Laufzeit, die monatliche Tilgungsrate und der effektive Jahreszins sind entscheidend dafür, ob sich eine Umschuldung lohnt. Zudem sollten Sie im Kreditvertrag nachschauen, ob die Bank eine kostenlose Gesamttilgung des Darlehens gestattet. Ansonsten ist beim Ablösen des Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen.

Um einen günstigen Umschuldungskredit zu finden, sollte Sie die Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen. Einfach und bequem geht das mit dem kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24. Sie müssen nur Ihre Restschuld als Nettokreditbetrag eintragen und als Verwendungszweck „Umschuldung“ auswählen.

Um die Zinsersparnis auszurechnen, müssen Sie als Kreditnehmer die ausstehenden Zinszahlungen des alten mit denen des möglichen neuen Kredits vergleichen. Der Differenzbetrag zwischen beiden Zinszahlungen entspricht der gesparten Summe beim Abschluss dieses Kredits. Falls die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt, sollten Sie diese bei der Berechnung der Ersparnis berücksichtigen.