04.02.2017 | 09:19 | skl
So verbessern Sie Ihre Chancen Kredit trotz niedrigem Einkommen
Wer als Geringverdiener einen Kredit beantragen möchte, sollte auf einige Dinge achten, um die Entscheidung der Bank positiv zu beeinflussen – oder um einer Überschuldung vorzubeugen.
Ohne Moos nichts los – das gilt auch bei der Kreditvergabe. Wer ein Darlehen beantragt, braucht ein regelmäßiges Einkommen, damit für die Bank eine Rückzahlung des Kredits gewährleistet ist. Doch wie hoch muss ein regelmäßiges Einkommen sein, damit eine Finanzierung vergeben wird?
Gerade Geringverdiener sind bei finanziellen Engpässen oder unerwarteten Ausgaben wie zum Beispiel der Reparatur des Autos auf zusätzliche finanzielle Mittel angewiesen, da sie weniger Möglichkeiten haben, für diese Zwecke Geld zur Seite zu legen. Was müssen Geringverdiener also beachten, damit sie trotz niedriger Einkommen einen Kredit aufnehmen können? Und wie können Sie einer Überschuldung vorbeugen?
Darauf müssen Geringverdiener bei einem Kreditantrag achten
Ein festes Mindesteinkommen, ab dem Banken grundsätzlich einen Kredit vergeben, gibt es nicht. Ob eine Person ein Darlehen in der gewünschten Höhe von einem Kreditinstitut gewährt bekommt oder nicht, wird von der Bank individuell festgelegt. Die Höhe des Einkommens ist nur ein Aspekt von vielen, die Banken bei einer Entscheidung über eine Kreditvergabe berücksichtigen. Weitere wesentliche Faktoren sind:- die Bonität: Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist für Banken das wichtigste Kriterium, um über die Vergabe eines Kredits entscheiden zu können. Neben dem Einkommen umfasst die Bonität auch die Rückzahlungsbereitschaft. Eine Aussagekraft über die Bonität liefert der Schufa-Score. Je höher der Score, desto besser ist die Bonität. Kreditnehmer mit einer positiven Schufa-Bewertung erhöhen auch mit einem geringen regelmäßigen Einkommen die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage. Da eine gute Bonität für Kreditnehmer unumgänglich ist, sollten sie gegebenenfalls vorher eine Selbstauskunft einholen und die darin enthaltenden Angaben prüfen. Unter Umständen kann die Bank die Bonität aber auch bei einer anderen Auskunftei anfragen, wie zum Beispiel Creditreform.
- die Dauer des Arbeitsverhältnisses: Auf diese Weise können Banken einschätzen, ob der Antragssteller auch während der Kreditlaufzeit über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Aber auch Angestellten in Probezeit oder in einem befristeten Arbeitsverhältnis ist es unter Umständen möglich, ein Darlehen zu bekommen, insbesondere, wenn der Kredit vor dem Ende der Befristung getilgt wird.
- die Anzahl der bestehenden Kreditverpflichtungen: Zahlt ein Kreditnehmer bereits ein oder mehrere Darlehen ab, so erschwert das die Aufnahme eines neuen Darlehens für Kreditnehmer mit geringen Einkommen erheblich. Allerdings besteht auch die Möglichkeit, den Altkredit umzuschulden und dabei eine längere Laufzeit auswählen. Dadurch könnte die monatliche Rate niedriger ausfallen.
- der Kreditbetrag: Das gewünschte Darlehen sollte in einem angemessenen Verhältnis zum Einkommen stehen. Zwar können Kreditnehmer mithilfe einer langen Laufzeit die Ratenhöhe entsprechend verringern, allerdings nehmen dadurch auch die Zinskosten zu.