Was genau ist ein Kredit ohne Schufa?

Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, das in der Regel von einer ausländischen Bank ohne Abfrage der Schufa-Akte des Antragsstellers vergeben wird. Für Verbraucher, die aufgrund ihres schlechten Schufa-Scores oder eines Negativeintrages in ihrer Schufaakte keinen Kredit einer normalen deutschen Bank mehr gewährt bekommen, ist das schufafreie Darlehen daher oftmals eine Möglichkeit, einen finanziellen Engpass zu überbrücken.

Anders als normale Banken haben Vermittler des schufafreien Kredites keine Informationen über das vergangene Zahlverhalten des Darlehensnehmers – für diese Banken ist das Risiko eines möglichen Kreditausfalles daher sehr hoch. Aus diesem Grund können sich Verbraucher auf diese besonders unbürokratische Weise nur bestimmte Geldbeträge leihen: Meist bieten die entsprechenden Geldhäuser den schufafreien Kredit nur in Höhe von 3.500 oder 5.000 Euro an. Zudem wird die Tilgungsdauer des Darlehens in der Regel auf einen verhältnismäßig kurzen Zeitraum begrenzt – anders als bei einem normalen Ratenkredit hat der Kreditnehmer beim schufafreien Darlehen nicht die Möglichkeit, frei über Kreditsumme und Laufzeit zu bestimmen.

Aufgrund der hohen Unsicherheit über die Zahlungsmoral und Zuverlässigkeit des Darlehensnehmers  verlangen Banken, die den Kredit ohne Schufa vergeben, meist hohe Risikoaufschläge auf den eigentlich fälligen Kreditzins. Der effektive Jahreszins, den Verbraucher für ein schufafreies Darlehen bezahlen müssen, bewegt sich daher in der Regel im zweistelligen Bereich – oftmals ist der Zins eines schufafreien Kredites sogar höher als die teuren Dispozinsen.

Obwohl die Schufa-Akte des Verbrauchers bei der Vergabe des Darlehens in diesem speziellen Fall nicht angefragt wird, wird sich das Geldhaus jedoch anderweitig über die Bonität des potentiellen Kreditnehmers informieren. Vor der Vergabe des schufafreien Kredites muss der Verbraucher der Bank seine Vermögensverhältnisse daher offenlegen: Daher kann nur derjenige Verbraucher einen Kredit ohne Schufa aufnehmen, der dem Geldhaus einen regelmäßigen und ausreichenden Gehaltseingang garantieren kann.
Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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