Kann ich die monatliche Kreditrate während der Laufzeit verändern?

Fallen Kosten für die Ratenanpassung an?

In der Regel schließt der Kunde einen neuen Kredit ab. Entweder bei der bisherigen Bank oder bei einer neuen Bank mit günstigeren Konditionen. Bearbeitungsgebühren fallen dafür nicht an. Für eine Umschuldung kann allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet werden. Dieses Entgelt erhebt die Bank, da ihr durch die frühzeitige Rückzahlung des Kredites Zinseinnahmen entgehen. Die Höhe der Entschädigung ist bei Ratenkrediten aber gesetzlich gedeckelt und darf nach § 502 BGB: 
- höchstens ein Prozent der Restschuld betragen, wenn laut Tilgungsplan noch mehr als zwölf Raten zu zahlen sind
- höchstens ein halbes Prozent der Restschuld betragen, wenn nur noch zwölf oder weniger Raten offen sind und
- in keinem Fall die Zinsen übersteigen, die der Bank tatsächlich durch den verfrühten Ausgleich des Restkreditbetrags entgehen. 

Statt Ratenanpassung Sondertilgungsmöglichkeit prüfen 

Wer seine Kreditrate erhöhen möchte, kann auch die Möglichkeit der Sondertilgungsoption in Betracht ziehen. Viele Kreditbanken bieten ihren Kunden kostenlose Sondertilgungen eines Teils oder mehr noch der Gesamtsumme an. Kreditnehmer, die zum Beispiel von einer Gehaltserhöhung in den kommenden Monaten ausgehen, sollten also bereits bei der Kreditauswahl auf solche Vertragsoptionen achten. 

Wann ist eine Kreditratenanpassung sinnvoll?

↘️ Kreditrate nach unten anpassen: Wenn aufgrund unvorhergesehener Ereignisse im Verlauf der Rückzahlung finanzielle Engpässe entstehen, sollten Kreditnehmer eine Reduzierung der Kreditraten in Erwägung ziehen. So kann die vertragsgerechte Kredittilgung gewährleistet und Zahlungsausfälle vermieden werden. 

↗️ Kreditrate nach oben anpassen: Eine Ratenänderung ist ebenfalls sinnvoll, wenn während der Kreditlaufzeit auf einmal mehr Geld zur Verfügung steht. Wer schneller seinen Kredit zurückzahlt, zahlt auch weniger Zinsen dafür. Eine Aufstockung der Kreditraten ist in diesem Fall empfehlenswert.